La plupart des entreprises auront besoin d’un financement à un moment ou à un autre. Les petites et moyennes entreprises, en particulier, doivent emprunter de l’argent soit pour démarrer, soit pour se développer. Cependant, faire une demande de crédit d’entreprise peut être un processus long et frustrant, et les petites entreprises sont souvent refusées. Cela s’explique par le fait que les prêteurs ne sont généralement pas convaincus que ces entreprises seront en mesure de rembourser le prêt. Il est donc essentiel de faire ressortir votre demande de crédit en prouvant que votre entreprise est solvable, surtout si vous êtes propriétaire d’une petite ou moyenne entreprise.
Inclure un plan d’affaires solide
Avoir un plan d’affaires clair et bien structuré est essentiel lors d’une demande de crédit d’entreprise. Votre plan d’affaires fournit aux prêteurs un aperçu de votre entreprise – ses produits, services, objectifs, équipe et finances. Il montrera comment votre entreprise génère des revenus et comment ces revenus seront utilisés pour la croissance et l’expansion. Ainsi, il aide les prêteurs à évaluer si votre entreprise est en mesure de rembourser le prêt.
Pour s’assurer que votre plan d’affaires prouve que votre entreprise représente un risque de crédit acceptable, incluez une section décrivant des entreprises similaires dans votre région et ce qui différencie la vôtre des autres. Ajoutez également un état des revenus projetés ainsi qu’un plan détaillé sur l’utilisation des fonds du prêt.
Présenter les informations financières
La capacité de votre entreprise à rembourser une ligne de crédit ou un prêt peut être déterminée par son flux de trésorerie. Fournissez des états financiers actuels et précis qui détaillent clairement l’entrée et la sortie des liquidités dans votre entreprise. Assurez-vous d’avoir un historique de flux de trésorerie positif afin de faire ressortir votre demande de crédit et d’encourager les prêteurs à financer votre entreprise.
Vérifier vos cotes de crédit
Les prêteurs prendront en compte à la fois votre cote de crédit personnelle et celle de votre entreprise lors de votre demande de crédit d’entreprise. Bien que certains prêteurs alternatifs acceptent des cotes de crédit d’au moins 550, un score supérieur à 640 est généralement préféré. Si votre entreprise a plusieurs propriétaires, la cote de crédit personnelle de chaque propriétaire sera également prise en compte. Votre cote de crédit personnelle aide les prêteurs à évaluer votre fiabilité en matière de remboursement, tandis que la cote de crédit d’entreprise donne un aperçu des revenus, des actifs actuels et d’autres aspects financiers de votre entreprise. Une mauvaise cote de crédit d’entreprise peut réduire la crédibilité de votre entreprise et nuire à votre demande de crédit. Il est donc préférable de vérifier à l’avance vos cotes de crédit personnelle et professionnelle et d’essayer de les améliorer, par exemple en remboursant les dettes en souffrance.
Il existe cependant des prêteurs alternatifs, comme Business Credit and Capital, qui peuvent aider à financer les petites et moyennes entreprises n’ayant pas un historique de crédit suffisant, et ce, même sans garantie. Songez à améliorer votre demande de crédit pour ces types de prêteurs si votre cote de crédit est inférieure aux attentes.
Fournir des références commerciales
Les références commerciales peuvent témoigner de la crédibilité de votre entreprise en matière de remboursement d’un prêt ou d’une ligne de crédit. Avoir trois à quatre références commerciales solides peut réellement faire ressortir votre demande de crédit, car cela démontre la santé financière et la gestion de votre entreprise. Incluez votre historique de travail, des lettres de recommandation et, si possible, des institutions financières avec lesquelles vous avez déjà travaillé. De cette façon, les prêteurs auront plus confiance en votre capacité à rembourser le financement accordé.
Il n’y a aucune garantie que votre demande de crédit d’entreprise sera approuvée malgré tous vos efforts. Si votre demande est refusée, demandez quels facteurs ont influencé la décision et apportez les améliorations nécessaires pour vos futures demandes.