La cote de crédit de votre entreprise peut jouer un rôle majeur dans le maintien de son succès. Le score de crédit d’une organisation permet aux fournisseurs, entrepreneurs, prêteurs et autres créanciers de déterminer si vous pouvez rembourser vos dettes tout en restant rentable. Comprendre l’importance du crédit de votre entreprise est essentiel. Peu importe votre cote de crédit actuelle, vous devez chercher à l’améliorer. Voici quelques moyens pour y parvenir.
Demandez du crédit avant d’en avoir besoin
Peu de temps après le lancement de votre entreprise, vous devriez commencer à penser à bâtir votre crédit. Les petites entreprises doivent souvent démontrer de bons revenus pendant au moins deux ans avant que les banques envisagent de leur accorder une ligne de crédit importante. Vous pouvez réduire cette période en obtenant une carte de crédit commerciale minimale ou un petit prêt. Même un historique de crédit limité est préférable à aucun. Si vous avez de la difficulté à obtenir de petits prêts, essayez d’obtenir une ligne de crédit en magasin avec un grand fournisseur comme Home Depot ou Staples. De nombreux détaillants majeurs offrent des comptes commerciaux qui contribueront à votre historique de crédit. En dernier recours, vous pouvez même obtenir une carte de crédit sécurisée au nom de votre entreprise.
Connaissez votre cote de crédit personnelle
Le principal facteur que les banques examinent lorsqu’elles décident d’accorder un prêt aux nouvelles entreprises est la cote de crédit personnelle des propriétaires. Les prêteurs s’attendent généralement à une cote de crédit personnelle d’environ 650. Pour améliorer votre score personnel, assurez-vous de payer vos factures à temps. Maintenez un ratio dette/crédit bas sur vos cartes de crédit, idéalement en dessous de 30 % de votre limite. Sachez également que les prêteurs vérifient généralement le crédit de tout associé détenant plus de 20 % des parts de votre entreprise.
Utilisez le crédit pour bâtir votre crédit
La plupart des entreprises ayant un bon score de crédit ont commencé avec peu et l’ont amélioré en demandant dès le début autant de crédit qu’elles pouvaient se permettre. L’obtention, le remboursement et la demande régulière de crédit amélioreront continuellement votre cote avec un risque minimal, ce qui vous permettra d’obtenir un prêt plus important lorsque vous en aurez besoin. Plus votre historique de crédit est solide, plus il vous sera facile d’augmenter vos limites de crédit. Vous pourriez également envisager d’établir un profil de crédit avec Dun & Bradstreet (http://www.dnb.com), une agence d’évaluation commerciale utilisée par de nombreux prêteurs. Ajouter des références de crédit contribuera à développer un profil de crédit plus solide.
Considérez les alternatives
Les banques traditionnelles ne sont pas le seul moyen de lever des fonds. Il existe presque toujours d’autres options, comme l’entrée en bourse, la recherche d’investisseurs, la vente des droits de propriété intellectuelle ou des brevets, ou encore des prêts garantis contre des actifs de l’entreprise. Une autre option intéressante est l’avance de fonds commerciale, qui vous permet d’emprunter contre des factures impayées. Des entreprises nationales comme Business Credit & Capital peuvent vous aider en fournissant des fonds qui, contrairement aux prêts bancaires, peuvent être utilisés comme bon vous semble, que ce soit pour rembourser des dettes ou investir dans la croissance. Avec une avance de fonds commerciale, la cote de crédit est moins préoccupante, et le processus est plus rapide et moins strict qu’une demande de prêt bancaire.
Établissez des relations avec plusieurs prêteurs
Les banques sont libres de modifier leurs politiques de prêt selon leurs besoins. Elles peuvent décider de réduire votre limite de crédit sans préavis, vous laissant ainsi avec moins de ressources que prévu. C’est pourquoi il est préférable de ne pas dépendre d’un seul prêteur pour la totalité ou la majorité de vos besoins. Essayez plutôt d’avoir des cartes de crédit auprès d’au moins deux grandes banques et des lignes de crédit auprès de prêteurs locaux réputés, y compris des coopératives de crédit. Une grande banque peut offrir plus de produits, de services et de prêts plus importants, mais un prêteur local est souvent plus accessible pour discuter de vos besoins de façon personnalisée.
Bâtir une cote de crédit solide est essentiel pour la sécurité future de votre entreprise. Toutefois, en attendant d’atteindre cet objectif ou lorsque votre crédit est déjà limité, d’autres solutions comme les avances de fonds peuvent maintenir votre flux de trésorerie. Si vos créanciers constatent que vous êtes en mesure de payer vos factures, vous trouverez toujours des options de financement supplémentaires.